At foretage et PensionsTjek giver flere fordele og kan have stor betydning for at sikre en optimal pensionsopsparing. Et regelmæssigt “PensionsTjek”, f.eks. årligt, sikrer, at i holder jer på den rette kurs og kan reagere hurtigt på ændringer i både jeres økonomi og pensionsplaner.
Her er nogle af de vigtigste udbytter ved et PensionsTjek:
1. Overblik over jeres nuværende pensionsopsparinger
Et “PensionsTjek” giver et opdateret overblik over de eksisterende pensionsordninger, herunder hvor meget i har sparet op, hvor pengene er investeret, og hvor meget i kan forvente at få udbetalt ved pension. Dette overblik er grundlæggende for at vurdere, om i er på rette vej til at opnå pensionsmålene.
2. Mulighed for at justere opsparingsbeløbet
Et “PensionsTjek” kan hjælpe jer med at vurdere, om det nuværende opsparingsniveau er tilstrækkeligt. Hvis i ikke sparer nok op, kan i beslutte at øge indbetalingerne. Omvendt, hvis i sparer for meget op i forhold til jeres mål, kan i overveje at nedjustere bidraget og bruge pengene anderledes.
3. Bedre investeringsvalg og risikoprofil
Under et “PensionsTjek” kan i få rådgivning om, hvordan pensionsmidlerne er investeret. I kan justere investeringsstrategien afhængigt af alder, tidshorisont og risikovillighed. Eksempelvis kan yngre mennesker ofte tåle højere risiko (og dermed mulighed for højere afkast), mens ældre personer typisk vil foretrække lavere risiko. At optimere investeringsprofilen kan føre til højere afkast over tid.
4. Skatteoptimering
Et “PensionsTjek” kan afdække, om pensionsordningerne er skatteoptimeret, hvilket kan have stor betydning for de fremtidige udbetalinger. Der er forskellige skattemæssige fordele ved fx ratepension, livrente og aldersopsparing. Ved at vælge den rette opsparingsform og skattefordel kan i maksimere, hvor meget i har til rådighed i pensionsalderen.
5. Tjek af forsikringsdækning
De fleste pensionsordninger inkluderer forsikringsdækning, som fx dækning ved kritisk sygdom, invaliditet eller dødsfald. Et “PensionsTjek” kan hjælpe jer med at vurdere, om jeres forsikringer dækker tilstrækkeligt, eller om der er behov for at tilpasse dem. Dette kan være vigtigt for at sikre jeres familie økonomisk, hvis uventede hændelser skulle opstå.
7. Mulighed for at planlægge tidlig pension
Hvis man ønsker at gå tidligere på pension, kan et “PensionsTjek” hjælpe med at afklare, om det er muligt ud fra jeres nuværende opsparinger. Her kan i få rådgivning om, hvor meget i yderligere skal spare op, eller om der skal ændres i opsparingsstrukturen for at kunne opnå en tidligere pensionsalder.

Mange kan føle sig usikre på, om de nu sparer nok op til pensionen, eller om deres opsparing er forvaltet korrekt. Et “PensionsTjek” kan give ro i sindet, når man ved, at man har taget de rette skridt for at sikre økonomien i pensionsalderen.

-> Tillegreen Consulting peter@tillegreen.com