Hvilken betydning skal man tillægge uvildig pensionsrådgivning ?
Uvildig pensionsrådgivning kan have stor betydning – men værdien afhænger af din situation og af, hvor uvildig rådgiveren faktisk er.
Grundlæggende betyder uvildig, at rådgiveren ikke er knyttet til et bestemt pensionsselskab eller en bank og derfor ikke har økonomisk interesse i at anbefale én løsning frem for en anden. Rådgiveren bør alene være betalt af dig som kunde.

En god uvildig pensionsrådgiver kan hjælpe med at:

Få skabt et godt overblik over alle dine pensioner.
Vurdere, om dine investeringer passer til din risikovillighed og tidshorisont.
Optimere skat og udbetalingsrækkefølge, når du nærmer dig pension.
Gennemgå forsikringerne i pensionsordningerne (tab af erhvervsevne, livsforsikring mv.).
Beregne, hvordan pension, folkepension og eventuelle offentlige tillæg spiller sammen.

Det er især værdifuldt, hvis:

du har flere pensionsordninger,
du står over for pensionering inden for de næste 10-15 år,
du har en større formue eller komplekse skatteforhold,
eller du ønsker en uafhængig “second opinion” på din nuværende plan.

Omvendt kan værdien være mere begrænset, hvis du er ung, har én enkel arbejdsmarkedspension og ingen større opsparing ved siden af.

Det er også vigtigt at være opmærksom på, at “uvildig” ikke nødvendigvis betyder “bedst”. Kig efter:

Hvad rådgiveren tager i honorar (fast pris eller timebetaling).
Om rådgiveren modtager provision eller andre former for betaling fra pensionsselskaber (det bør en reelt uvildig rådgiver ikke gøre).
Rådgiverens erfaring og kvalifikationer.
Om rådgivningen er helhedsorienteret og ikke kun fokuserer på investering.

En god uvildig rådgivning kan ofte tjene sig selv hjem, hvis den fører til bedre investeringsomkostninger, en mere hensigtsmæssig skatteplanlægning eller en bedre tilrettelæggelse af pensionsudbetalingerne. Samtidig kan den give en betydelig tryghed ved, at beslutningerne er truffet på et oplyst grundlag.

Hvis du er tæt på pensionsalderen eller har en større pensionsformue, er uvildig pensionsrådgivning ofte en investering, der er værd at overveje. Hvis du fortæller lidt om din alder, din pensionsopsparing og hvornår du forventer at gå på pension, kan jeg også vurdere, hvor stor værdi den sandsynligvis vil have i netop din situation.

Tips & råd -> Tillegreen Consulting