Det vigtigste ved at optimere sine pensionsordninger over tid er, at man ser det som en løbende proces – ikke en engangsbeslutning. Her er en struktureret tilgang:
🔑 7 nøgleområder til at optimere pensionsordninger over tid
1. Regelmæssigt overblik
• Saml pensioner fra tidligere og nuværende ansættelser (undgå “sovende”
ordninger).
• Gennemgå årligt i netbank eller pensionsportaler, hvordan ordningerne
udvikler sig. Pensionsinfo giver et samlet overblik.
• Vurder: Dækker de dit behov, hvis du stopper med at arbejde i dag?
2. Indbetalinger og opsparingsniveau
• Sørg for at bidraget matcher din indkomst og ønskede levestandard som
pensionist.
• Overvej ekstra frivillige indbetalinger, hvis du har fradragsmæssige fordele.
• Følg udviklingen i grænsen for indbetalinger på “ratepension/livrente”
(ændres årligt).
Man kan desuden overveje ikke-fradragsberettiget “aldersopsparing”.
3. Investeringsstrategi
• Justér løbende risiko: mere aktier, når der er lang tid til pension – mere
obligationer tættere på.
• Vælg investeringsprofiler (lav, middel, høj risiko) ud fra din risikotolerance.
• Overvej bæredygtige/indeksbaserede løsninger for lave omkostninger og
bred spredning.
4. Omkostninger og afkast
• Tjek årligt om dine omkostninger (ÅOP) er konkurrencedygtige.
• Små forskelle (fx 0,5 % i gebyrer) kan betyde flere 100.000 kr. over 20-30 år.
• Brug evt. benchmark eller uvildig rådgiver til at sammenligne din ordning med
markedet.
5. Forsikringsdækninger
• Gennemgå årligt forsikringsdele (tab af erhvervsevne, dødsfald, kritisk
sygdom).
• Tilpas ift. livssituation (familie, gæld, bolig). Mange betaler for dækninger, de
ikke længere har behov for.
6. Skat og udbetalingsstruktur
• Fordel mellem aldersopsparing, ratepension og livrente for at skabe
fleksibilitet.
• Sørg for at udbetalingerne senere matcher dine behov og ikke udløser
unødvendig topskat.
• Overvej at kombinere pensionsopsparing med frie midler og evt.
bolig/friværdi.
7. Livssituation og milepæle
• Tilpas ordningen ved større ændringer: nyt job, ægteskab, skilsmisse, børn,
gæld, arv.
• Opdater begunstigelser (hvem der får pension ved død).
• Planlæg 5-10 år før pension for optimal timing af udbetalinger.
✅ Opsummering:
Den bedste pensionsoptimering sker ved løbende justering: overblik → investering → omkostninger → forsikringer → skat. Jo mere disciplineret du er med et årligt “pensionsserviceeftersyn”, jo større bliver værdien på sigt.
Uvildig sparring: Tillegreen Consulting -> peter@tillegreen.com