🔹 Trin-for-trin guide til at få styr på pension og otium
Trin 1: Skaf overblikket
Før du kan optimere, skal du kende status.
👉 Log ind på:
• PensionsInfo.dk – samlet overblik over alle ordninger (arbejdsgiver, private, ATP, efterløn mv.)
• Din netbank og pensionsselskabers platforme – for detaljer om investeringer, afkast og forsikringer.
Trin 2: Saml og forenkle
De fleste har 3–8 ordninger fra forskellige jobs. Det giver unødvendige gebyrer og svært overblik.
👉 Overvej at:
• Sammenlægge ordninger i ét selskab, så du sparer omkostninger
• Afvikle gamle kapitalpensioner korrekt
• Vurdere gamle “garantier” – nogle er guld værd, andre en hæmsko
💡 Tip: Bed en uafhængig pensionsrådgiver om at vurdere, hvilke ordninger der bør bevares eller flyttes.
Trin 3: Fastlæg din ønskede livsstil
Et godt otium starter med et klart billede af, hvad du ønsker at kunne:
• Hvor vil du bo?
• Vil du rejse, spille golf, bruge tid på familie, frivilligt arbejde?
• Hvad koster dit ønskede liv månedligt?
📊 Udarbejd et budget for otium – opdelt i:
• Basisudgifter (hus, mad, bil, forsikringer)
• Ønsker (rejser, oplevelser, fritid)
• Reserve (uventede udgifter, sundhed)
Trin 4: Tidsplan og strategi
Når du ved, hvad du vil, kan du planlægge:
• Hvornår vil du trække dig tilbage?
• Hvilke ordninger kan du bruge hvornår?
• Ratepension (udbetaling over 10–30 år)
• Livrente (livsvarig)
• Aldersopsparing (skattefri udbetaling)
🎯 Mål: Sikre en jævn og skattemæssigt optimal udbetalingsprofil – undgå topskat og udnytte bundfradrag bedst muligt.
Trin 5: Skat og optimering
Her ligger meget værdi.
• Brug personlig indkomst og kapitalindkomst strategisk
• Indbetal på ratepension (fradrag op til 68.700 kr. i 2026)
• Overvej livrente uden fradragsloft, hvis du betaler topskat
• Brug aldersopsparing til skattefri udbetalinger (max. 9.900/64.200 kr. i 2026)
💡 Tip: Tænk også på ægtefælles/partners pension – koordinering giver højere samlet effekt.
Trin 6: Investering og risiko
Når du har 10–20 år til pension, skal pengene stadig arbejde for dig.
• Gennemgå investeringsprofil og risiko
• Sammenlign afkast, omkostninger og bæredygtighed
• Tjek historiske 3–5–10 års afkast og risikojusteret performance
📈 Overvej balanceret investering:
Risiko nedtrappes gradvist frem mod pensionering.
Trin 7: Tryghed og arv
Sørg for, at dine ordninger understøtter familien, hvis du dør eller bliver syg.
• Gennemgå forsikringsdækninger og begunstigelser
• Tjek hvem der får pengene ved dødsfald
• Sørg for at ægtefælle/samlever er korrekt registreret
• Overvej testamente og uskiftet bo
Trin 8: Følg op årligt
Lav et årligt pensionstjek (fx i januar):
• Er din plan stadig realistisk?
• Er investering og afkast i tråd med målene?
• Skal du justere for nye regler, skat eller arbejdssituation?
• Nyd friheden – du har fortjent det 💙
Tillegreen Consulting
peter@tillegreen.com