For at få din pension til at række længst muligt, er det vigtigt at optimere løbende igennem hele opsparingsperioden – fra du starter med at spare op og frem til pensioneringstidspunktet. Her er en række centrale tiltag, du med fordel kan foretage dig undervejs:
🔁 1. Løbende pensions- og økonomitjek (mindst hvert 2.-3. år)
• Gennemgå dine pensionsordninger, forsikringer og opsparinger
• Justér efter ændrede livsomstændigheder (nyt job, ægteskab, bolig, børn,
sygdom mv.)
• Få rådgivning om skat, udbetalingsplan og tidlig pension
📈 2. Optimér din investeringsprofil
• Vælg en investeringsprofil, der matcher din alder og risikovillighed
• Sørg for, at dine midler er investeret aktivt, særligt mange år før pension
• Skift til lavere risiko gradvist, jo tættere du nærmer dig pensionering
💰 3. Udnyt fradragsmuligheder og bortseelsesret
• Indbetal op til det maksimale på ratepension og livrente med fradrag
• Udnyt arbejdsgiverordninger og eventuelle skatteoptimerende modeller
• Undgå at ramme modregning i folkepension ved uheldig sammensætning
🧾 4. Skab overblik over alle pensionsordninger
• Undgå spredning over mange udbydere – overvej sammenlægning
• Undersøg, om gamle ordninger har høje omkostninger eller lavt afkast
• Brug pensionsinfo.dk til overblik – og søg rådgivning om optimering
👨👩👧👦 5. Tænk i helhed – inkl. arv, ægtefælle og bolig
• Vurder, om du skal tilpasse dine pensioner til arvemæssige ønsker
• Overvej hvordan samlevende/ægtefælle er dækket
• Tag boligformuen med i planlægningen: afdrag, friværdi, evt. salg eller
nedskalering
🧘 6. Planlæg fleksibel tilbagetrækning
• Undersøg muligheder for gradvis nedtrapning, fx delpension eller
seniorordning
• Lav udbetalingsplan i god tid (hvornår og hvordan de forskellige pensioner
udbetales)
• Sørg for at få rådgivning omkring samspil med folkepension og
modregningsregler
🏦 7. Minimér omkostninger og få højest muligt afkast
• Sammenlign årlige omkostninger (ÅOP) og investeringsafkast hos
pensionsselskaberne
• Overvej et firmapensionsbenchmark hvis du er under en virksomhedsaftale
• Søg uvildig rådgivning ved større formuer
Brug for inspiration & sparring:
Tillegreen Consulting
peter@tillegreen.com
www.tillegreen.com